银行理财预期收益火了，但不了解真相的你，很可能掉坑里！

银行理财预期收益火了,但不了解真相的你,很可能掉坑里!

银行理财产品亏损过怎么办?

1、分清理财类型

一些银行在售的理财产品虽然不保本,但是因为其投资方向和投资标的不同,其投资方向是固定预期收益类资产,即国债、金融债、企业债、央行票据、政策性金融债、中期票据等。这些资产的预期收益率比市场大致,风险水平都在10%以上。如果最坏的话,投资亏损甚至有亏损。

2、看银行理财预期收益类型

与银行存款不同,银行理财产品投资预期收益有高也有低,一般遵循“本金安全、资产安全、流动性”的原则。这些类型的银行理财产品不出意外,都是非保本的。

3、看产品风险等级

常见的产品有保本型银行理财产品、非保本浮动预期收益型银行理财产品,预期收益类型大致为非保本浮动预期收益型。有些产品甚至是0费率,而保本型银行理财产品都有固定预期收益。

4、看投资期限

市场上还是有预期收益类型的银行理财产品,投资期限较长。投资期限越短,预期预期收益率越高。

5、看产品风险等级

不同银行理财产品的风险等级不同,风险水平也并不一样,因此投资者在选择银行理财产品时也会选择不同银行理财产品。常见的银行理财产品类型可分为保本型、非保本型和保证预期收益型,一般保障本金的性质,风险较小,但是预期预期收益率也有一定的波动。

6、看资产流动性

有些银行理财产品虽然不保证本金,但是本金是比较稳妥的,主要是产品到期后,投资者可以赎回,资金实时到账。

7、看产品的投资方向

不同银行理财产品的投资方向不同,有些理财产品直接投资方向亏损,有些理财产品投资方向双向都是投资于市场,例如国债、央行票据、地方政府债、金融债、政策性金融债、企业债、政策性金融债、政策性金融债等等,风险都很小。银行理财预期收益火了,但不了解真相的你,很可能掉坑里!

银行理财产品预期收益怎么算

1、历史预期收益率

历史预期收益是指该产品到期后,投资者获得的实际预期收益率,银行理财产品都是按照预期预期收益率来说明的。不过历史预期收益率只代表历史预期收益,不代表实际预期收益。实际预期收益利率可能最终就能达到,跟最终实际预期收益有关。

假设实际预期收益率为4%,在最理想化的情况下,实际预期收益达到4%就够了,反之实际预期收益低于预期,那么预估就亏损了。

2、业绩比较基准

这个基准有一个比较严格的标准,不是想当然的银行理财产品是4.6%,很多保险理财产品都可以达到4.1%的预期收益率,而部分理财产品预期收益率高达6%,甚至达到15%以上。

如果遭遇的是历史预期收益率4%的高预期收益理财产品,这个指标就意味着投资者的投资本金在不断地亏损,所以大家在购买理财产品时要看清产品的历史预期收益水平是否达到了预期收益水平。

3、风险等级

另外一个中等风险等级的理财产品还有一个明显的缺点,那就是风险等级是不确定的,有的投资者是一把双刃剑,大部分的高风险产品出现亏损达到了自己的风险承受范围,就是亏本。所以我们在购买理财产品的时候也要格外注意风险等级的区分,在购买理财产品时注意看清楚理财产品的风险等级,同时了解理财产品的申购/赎回费率和产品的历史预期收益率。

4、起购金额

一些银行理财产品起购金额就限制较为低,这是因为其发行的理财产品发行方并不是银行,所以各家银行的理财产品发行限额都设定了最低起购金额。比如说招商银行的理财产品最低起购金额是1万元。

5、预期收益率

有的银行在预期预期收益率方面还是比较敏感的,年化预期收益率通常由理财产品的预期收益率决定。银行理财产品说明书上的预期收益率并不是固定不变的,每年会根据产品的业绩来调整。在说明书中还披露了年化预期收益率曲线,年化预期收益率说明书显示的年化预期收益率也是可以告知的。